{"id":12343,"date":"2020-10-19T14:35:54","date_gmt":"2020-10-19T19:35:54","guid":{"rendered":"http:\/\/localhost\/wordpress\/?p=12343"},"modified":"2020-10-19T14:35:54","modified_gmt":"2020-10-19T19:35:54","slug":"aprueban-reglamento-operativo-del-programa-de-garantias-covid-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gsalegal.pe\/en\/aprueban-reglamento-operativo-del-programa-de-garantias-covid-19\/","title":{"rendered":"Aprueban Reglamento Operativo del Programa de Garant\u00edas COVID-19"},"content":{"rendered":"\t\t
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El Ministerio de Econom\u00eda y Finanzas aprob\u00f3 el Reglamento Operativo del Programa de Garant\u00edas COVID-19 (en adelante, el Reglamento) a fin de establecer disposiciones para su implementaci\u00f3n. Las principales disposiciones son las siguientes:<\/span><\/p>

1.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>Uso de recursos y restricciones: <\/span><\/u><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las garant\u00edas son eficaces solo para garantizar los cr\u00e9ditos reprogramados de personas naturales y MYPES en la moneda que origin\u00f3 el cr\u00e9dito y en los porcentajes de cobertura que se\u00f1ala el art\u00edculo 11 del Reglamento, <\/span>desde que COFIDE remite a la ESF el certificado correspondiente<\/span>. <\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>En caso COFIDE detecte que existen cr\u00e9ditos reprogramados garantizados que no cumplan con los requisitos se\u00f1alados por la norma, la garant\u00eda se extinguir\u00e1 autom\u00e1ticamente, siempre que la informaci\u00f3n haya sido responsabilidad de la Entidad del Sistema Financiero (ESF). <\/span><\/p>

c.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>El acogerse al Programa de Garant\u00edas COVID-19 (en adelante, el Programa) no genera deterioro de la calificaci\u00f3n crediticia.<\/span><\/p>

d.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las ESF deben establecer criterios para la priorizaci\u00f3n en el otorgamiento de las reprogramaciones considerando dificultades para pagar las cuotas de las obligaciones contra\u00eddas. <\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

2.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>T\u00e9rminos y condiciones de los pr\u00e9stamos:<\/span><\/u><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>El periodo de cobertura de la garant\u00eda es por un plazo m\u00e1ximo de hasta 24 meses del cronograma del cr\u00e9dito reprogramado, sujeto a las condiciones de eficacia establecidas en el art\u00edculo 4 del Reglamento.<\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>COFIDE suscribir\u00e1 un contrato de garant\u00eda con la ESF, el mismo que establecer\u00e1 el marco operativo de la garant\u00eda otorgada en el \u00e1mbito del Programa. Despu\u00e9s de suscrito este contrato, la ESF deber\u00e1 remitir los siguientes documentos a fin de solicitar el otorgamiento de las garant\u00edas:<\/span><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Pagar\u00e9 incompleto suscrito por los representantes de la ESF a favor de COFIDE[1]<\/span><\/span><\/span><\/a>.<\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Declaraci\u00f3n Jurada de la ESF en la que se afirma que todas las carteras de cr\u00e9ditos reprogramados presentadas cumplen con los criterios de elegibilidad. <\/span><\/p>

c.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Relaci\u00f3n de cr\u00e9ditos reprogramados que componen la cartera de cr\u00e9ditos reprogramados de acuerdo con el formato que remite COFIDE.<\/span><\/p>

c.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>COFIDE podr\u00e1 realizar evaluaciones de los expedientes de aquellos cr\u00e9ditos reprogramados que conformen la muestra seleccionada durante la vigencia del cr\u00e9dito reprogramado[2]<\/span><\/span><\/span><\/a>.<\/span><\/p>

d.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Los porcentajes de reducci\u00f3n de la tasa de inter\u00e9s debe ser acorde con las condiciones establecidas en los numerales 6.2 y 6.3 del art\u00edculo 6 de la Ley N\u00b0 31050 –<\/span> Ley que establece disposiciones extraordinarias para la reprogramaci\u00f3n y congelamiento de deudas a fin de aliviar la econom\u00eda de las personas naturales y las MYPES como consecuencia del COVID-19 (en adelante, la Ley), mientras que los porcentajes de cobertura son aqu\u00e9llos se\u00f1alados en el numeral 6.1 de la Ley.<\/span><\/p>

e.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>La comisi\u00f3n por la garant\u00eda otorgada por el Gobierno Nacional incluye todos los costos de administraci\u00f3n de COFIDE. Esta comisi\u00f3n es asumida por la ESF y no debe ser trasladada a las personas solicitantes.<\/span><\/p>

f.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>La ESF est\u00e1 impedida de cargar comisiones y gastos adicionales o de incrementar el valor de dichos cargos respecto de aquellas a las que estaba sujeto la Persona Deudora antes de acogerse al Programa.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

3.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>T\u00e9rminos y condiciones de la garant\u00eda: <\/span><\/u><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>La garant\u00eda se aprueba por Decreto Supremo. Para tal efecto, se requiere el informe previo de la Contralor\u00eda General de la Rep\u00fablica<\/span>[3]<\/span><\/sup><\/span><\/sup><\/a>, el cual se emite en un plazo no mayor a 4 d\u00edas h\u00e1biles siguientes de presentada la solicitud de informe previo, por parte del MEF.<\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>La aprobaci\u00f3n de la garant\u00eda es requisito necesario para la implementaci\u00f3n del Programa, a trav\u00e9s de la cobertura de la cartera de cr\u00e9ditos reprogramados.<\/span><\/p>

c.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las ESF podr\u00e1n establecer un periodo de congelamiento de 90 d\u00edas para cr\u00e9ditos de consumo, personales, MYPES y vehicular independiente a lo pactado con anterioridad a la vigencia del Programa, \u00fanicamente a aquellas personas que al 29 de febrero de 2020 tengan calificaci\u00f3n de Normal o CPP y que se hayan visto afectadas por la declaratoria del Estado de Emergencia y no hayan podido realizar ning\u00fan pago en los \u00faltimos tres meses antes de la publicaci\u00f3n de la Ley[4]<\/span><\/span><\/span><\/a>. <\/span><\/p>

d.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>En <\/span>el caso que la persona deudora incumpla los pagos 90 d\u00edas calendario, la ESF solicita a COFIDE activar la cobertura de la GARANT\u00cdA, seg\u00fan el procedimiento detallado en el numeral 11.5 del art\u00edculo 11 del Reglamento.<\/span><\/p>

4.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>Transparencia de la informaci\u00f3n:<\/span><\/u><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>La ESF remite a COFIDE y a la SBS, un reporte semanal de los cr\u00e9ditos reprogramados en el marco del Programa. <\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>COFIDE se encuentra facultada a, directa o indirectamente, solicitar informaci\u00f3n y realizar visitas de revisi\u00f3n de archivos, para velar por la correcta aplicaci\u00f3n del Programa.<\/span><\/p>

c.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Luego de transcurrido 6 meses desde que la ESF haya castigado el cr\u00e9dito reprogramado, cesan las funciones de supervisi\u00f3n de COFIDE sobre el expediente del cr\u00e9dito reprogramado correspondiente.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

5.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>Plazo y liquidaci\u00f3n de las garant\u00edas del Programa:<\/span><\/u><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>El Programa tiene una vigencia de cuatro a\u00f1os, contados a partir de la suscripci\u00f3n del respectivo contrato. Dicho plazo incluye el per\u00edodo de liquidaci\u00f3n del Programa.<\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Dentro del plazo de 90 d\u00edas calendario antes del t\u00e9rmino del plazo de vigencia del Programa, COFIDE efect\u00faa la liquidaci\u00f3n del Programa y remite los documentos pertinentes a la Direcci\u00f3n General del Tesoro P\u00fablico del MEF.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

6.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>Mecanismos de cobranza de la cartera honrada:<\/span><\/u><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>La administraci\u00f3n de la recuperaci\u00f3n de la cartera de cr\u00e9ditos reprogramados honrada por el programa la realiza COFIDE desde cualquiera o varios de los siguientes instrumentos: (i) fideicomiso a trav\u00e9s del cual se otorgue la garant\u00eda del Programa y (ii) contrato comisi\u00f3n de confianza u otro instrumento de similar naturaleza a trav\u00e9s del cual se otorgue la GARANT\u00cdA del Programa. Estos instrumentos pueden incluir convenios o acuerdos de recuperaci\u00f3n a cargo de las ESF en el contrato de garant\u00eda.<\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Al t\u00e9rmino del plazo de vigencia del Programa, COFIDE liquida la cartera honrada pendiente de cobranza en un plazo no mayor de 120 d\u00edas calendario. COFIDE puede decidir vender, ceder o castigar la cartera honrada pendiente de cobranza.<\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/p>

7.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>Difusi\u00f3n de informaci\u00f3n y atenci\u00f3n de solicitudes de reprogramaci\u00f3n y congelamiento de deudas<\/span><\/u><\/b>:<\/u><\/span><\/b><\/p>

a.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las ESF deben poner a disposici\u00f3n del p\u00fablico informaci\u00f3n sobre el Programa y congelamiento de deudas en su p\u00e1gina web institucional u otros medios institucionales.<\/span><\/p>

b.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las ESF deben requerir a la persona deudora que se\u00f1alen el cr\u00e9dito sobre el cual desean aplicar la solicitud, en caso, cuenten con m\u00e1s de un tipo de cr\u00e9dito. La elecci\u00f3n debe efectuarse a trav\u00e9s de los mecanismos que se establezcan en las pol\u00edticas y procedimientos internos y las ESF deben mantener una constancia que acredite la elecci\u00f3n.<\/span><\/p>

c.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las ESF deben aplicar las pol\u00edticas y procedimientos implementados para el tratamiento de clientes con dificultades temporales para el pago de cr\u00e9ditos en el marco de una declaratoria de estado de emergencia a aquellos usuarios que sean personas deudoras elegibles o que soliciten la reprogramaci\u00f3n o el congelamiento de deudas[5]<\/span><\/span><\/span><\/a>. El plazo para hacer efectiva la reprogramaci\u00f3n, a trav\u00e9s de la modificaci\u00f3n contractual, es m\u00e1ximo de 15 d\u00edas desde el ingreso de la solicitud, dentro del cual la ESF otorga un plazo no menor a 7 d\u00edas para pr\u00e9stamos hipotecarios y 5 d\u00edas para otro tipo de cr\u00e9ditos, para que la persona deudora comunique su decisi\u00f3n.<\/span><\/p>

d.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span>Las ESF deben procurar establecer pol\u00edticas y procedimientos similares a los se\u00f1alados para personas naturales, para la adecuada atenci\u00f3n de clientes MYPE. El plazo para hacer efectiva la reprogramaci\u00f3n, a trav\u00e9s de la modificaci\u00f3n contractual, es m\u00e1ximo de quince 15 d\u00edas desde el ingreso de la solicitud.<\/u><\/span><\/p>

\u00a0<\/span><\/span><\/u><\/p>

8.\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 <\/span><\/span><\/b>Lista de exclusi\u00f3n: <\/span><\/u><\/b><\/p>

Las MYPES que lleven a cabo cualquiera de las actividades se\u00f1aladas en el anexo 1 del Reglamento no pueden ser parte de la cartera de cr\u00e9ditos reprogramados presentados por las ESF con cargo al Programa.<\/span><\/p>

As\u00ed consta en la Resoluci\u00f3n Ministerial N\u00b0296-2020-EF\/15 publicada el d\u00eda 18 de octubre de 2020. <\/span><\/p>

\u00a0<\/p>


[1]<\/span><\/span><\/span><\/span><\/a> El pagar\u00e9 forma parte del contrato de garant\u00eda.<\/span><\/p><\/div>

[2]<\/span><\/span><\/span><\/span><\/a> En caso en el expediente presentado no se encuentre evidencia de alguna de las condiciones detalladas, COFIDE notifica a la ESF y le otorga un plazo de 5 d\u00edas h\u00e1biles para que subsane el incumplimiento. En caso la ESF no cumpla con subsanar dicha condici\u00f3n y siempre que dicha informaci\u00f3n haya sido responsabilidad de la ESF, se considera que el cr\u00e9dito reprogramado incumple los criterios y condiciones establecidos en la Ley y\/o el Reglamento y la garant\u00eda se extingue autom\u00e1ticamente.<\/span><\/p><\/div>

[3]<\/span><\/span><\/span><\/span><\/a> Seg\u00fan lo se\u00f1alado por el literal l) del art\u00edculo 22 de la Ley N\u00b0 27785, Ley Org\u00e1nica del Sistema Nacional de Control y de la Contralor\u00eda General de la Rep\u00fablica.<\/span><\/p><\/div>

[4]<\/span><\/span><\/span><\/span><\/a> Este beneficio es excluyente al se\u00f1alado en los numerales 6.1 y 6.2 del art\u00edculo 6 de la Ley y las disposiciones del Reglamento, pudiendo ser verificado por COFIDE como parte de un seguimiento posterior del cumplimiento de los requisitos del Programa.<\/span><\/p><\/div>

[5]<\/span><\/span><\/span><\/span><\/a>Seg\u00fan lo dispuesto en el Sexta Disposici\u00f3n Complementaria Final del Reglamento de Gesti\u00f3n de Conducta de Mercado del Sistema Financiero, aprobado mediante Resoluci\u00f3n SBS N\u00b0 3274-2017.<\/span><\/p><\/div><\/div>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Para mayor informaci\u00f3n sobre el tema tratado contactarse con los abogados del Estudio:<\/p>\n

Dr. Luis Gasta\u00f1eta, Dr. Agust\u00edn Yrigoyen, Dra. Shirley C\u00e1rdenas, Dr. Alfonso Tola, Dra. Mar\u00eda Soledad Gasta\u00f1eta y el Dr. Sergio Chang.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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La informaci\u00f3n contenida en este documento no constituye ni pretende constituir asesor\u00eda o asistencia legal directa o indirecta de ninguna especie, ni establece ning\u00fan tipo de relaci\u00f3n profesional.<\/span><\/p>

\u00a0<\/p>

Asimismo, tampoco pretende hacer publicidad de los servicios prestados por nuestra firma ni por ninguno de sus abogados. El \u00fanico prop\u00f3sito es dar informaci\u00f3n de car\u00e1cter general respecto de temas que pueden ser de inter\u00e9s para los clientes y amigos de nuestra firma. Este informativo, as\u00ed como otros informes generales y art\u00edculos de inter\u00e9s preparados por los abogados del Estudio, podr\u00e1n encontrarse en nuestra p\u00e1gina web: www.garciasayan.com.pe<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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